Где брать ипотеку лучше у застройщика или в банке

Рубрика: ЖКХ

Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами + ТОП 5 актуальных предложений банков

Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру.

В чем особенность ипотеки от застройщика?

Выгода заемщика – привлечение дополнительного финансирования.

Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию. ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку.

Поэтому, чем раньше оформить договор, тем меньше будет сумма рассрочки и более выгодными условия. После сдачи в эксплуатацию, ссуда обычно оформляется на менее привлекательных условиях для покупателя, особенно в части срока кредитования. Если в строительстве использовался банковский кредит, то между застройщиком и банком часто заключается партнерское соглашение.

Согласно ему, покупатели имеют возможность оформить ипотеку в банке на более выгодных условиях. Оба варианта кредитования имеют свои плюсы и минусы.

В отличие от банковской ипотеки, в том числе оформляемой в рамках партнерских отношений, требования к заемщику более мягкие.

Строительные

Что такое ипотека от застройщика и как её оформить

Ответной услугой строительных компаний является предоставление скидок клиентам этого банка на покупку квартир с помощью ипотеки. То есть заявленные льготы для ипотечных заемщиков являются всего лишь грамотным маркетинговым ходом. К финансированию привлекаются клиенты практически на всех этапах строительства, в том числе и после ввода дома в эксплуатацию.

Но наиболее распространенная схема ипотеки от застройщика – приобретение жилья на стадии строительства. Ипотека от строительной компании без посредников имеет следующие особенности и отличительные черты: необходимость внесения первоначального взноса в размере не менее 40-50% от цены жилья (в большинстве предложений); короткий срок погашения долга (максимум до 3-х лет, а обычно – не более 12-ти месяцев);

Рекомендуем прочесть: Подать жалобу в управление образования ульяновска

Как оформить ипотеку в новостройке?

Если вы уже определились с домом или ЖК, где вы хотите купить квартиру, зайдите на сайт застройщика, там обязательно указывается факт аккредитации банками.

Именно в этот период цены будут минимальны, а риски, напротив, высоки.

Это не обязательно один банк, их может быть несколько, особенно, если речь о крупном застройщике.

Для вас это будет означать, что застройщик и данный объект прошли проверку и признаны надежными. Обратиться за ипотекой вы можете в любой из перечисленных банков. Совет:Если вы хотите получить ипотеку в другом банке, то этого может не получиться. Сейчас практически все банки перешли на систему аккредитации.

Списки аккредитованных объектов можно посмотреть на сайте интересующего вас банка. В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным.

Заемщику нужно собрать требуемые банком документы и передать их на рассмотрение и ждать решения.

Ипотечный кредит от застройщика

Всего выделяются несколько путей, когда можно от застройщика получить квартиру путем одалживания денежных средств в банке на оплату ее стоимости:

Сделка с банком, сотрудничающим с застройщиком.
Сделка с самим застройщиком.
Просто купить готовую квартиру в новостройке через застройщика.
Стать долевым пайщиком – участником строительства, вкладывая одолженные у банка деньги в строительство многоквартирного дома, где будет квартира.

В первом случае просто клиент приходит в офис застройщика, и ипотека оформляется через заключение договора с застройщиком, который сотрудничает с банком. Во втором случае делается то же самое, но только все наоборот.

Третий вариант говорит о том, что вы участвуете в строительстве многоквартирного дома своим финансированием, но при этом объем ваших вложений должен соответствовать стоимости будущей квартиры.

Банк или застройщик: у кого лучше брать жилье в долг

«У каждого из инструментов — свои особенности, преимущества и целевая аудитория.

Последний вариант – это купля-продажа квартиры в построенном многоквартирном доме.

Рассрочка подходит для тех клиентов, которые ожидают поступление крупной денежной суммы. Если же такой возможности нет, то, на наш взгляд, лучше воспользоваться ипотекой», — говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Купить квартиру в рассрочку в Москве или области, по оценкам партнера девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрия Котровского, могут позволить себе люди c совокупным семейным доходом более 200–250 тыс. руб. либо имеющие какой-то нерегулярный источник поступления крупной денежной суммы, которая позволит закрыть долг по рассрочке в течение 6-12 месяцев, — к примеру, вырученной от продажи квартиры, дачи, машины или получения годового бонуса от работодателя.

Рекомендуем прочесть: Пдд парковка на газоне

Определяемся с выбором ипотечного банка

Сегодня в России десятки банков предлагают ипотечные программы.

Они имеют достаточно много отличий, поэтому внимательно изучите предложения, прежде чем остановиться на том или ином варианте. Помните, что от того, насколько взвешенным будет это решение, во многом зависит благосостояние вашей семьи.

В первую очередь стоит обращать внимание на следующие моменты: процентные ставки; возможность использования материнского капитала и субсидий для молодых семей; размер первоначального взноса; условия досрочного погашения кредита; штрафные санкции в случае просрочки платежей; комиссии и другие переплаты; сроки предоставления кредита; удобство обслуживания, в том числе возможности интернет-банкинга, график работы, наличие достаточного количества отделений в вашем городе и т.

Ипотека от застройщика

Помимо банковской структуры, кредитование осуществляют и сами застройщики.

Девелоперы, в целях привлечения покупателей на рынок строящегося жилья, также реализуют программы финансирования:

Ипотечный займ, оформляемый с помощью партнерской кредитной организации.
Оформление недвижимости с оплатой в рассрочку.

К финансированию граждане привлекаются на всех этапах строительства, а также после того, как дом введен в эксплуатацию. Оплата в рассрочку предполагает заключение договора долевого участия с внесением сумм по частям. Преимуществом такого варианта является разница между ценой жилья на начальном этапе строительства и конечной стоимостью квадратных метров по завершении стройки.

Для застройщика этот способ означает дополнительное финансирование, необходимое для осуществления работ по возведению дома.

Что лучше – купить квартиру в ипотеку с помощью банка или напрямую у застройщика?в закладки 2

При ипотеке также происходит разбивка платежа, но термин этот означает то, что мы написали выше – форму залога.

Соответственно, застройщики не дают ипотеку, в данном случае речь идет о том, что их аккредитовало ряд банков, которые и могут оформить ипотеку. Сами застройщики, параллельно с банковскими программами ипотечного кредитования, зачастую предлагают клиентам купить объекты недвижимости в рассрочку.

Так вот:При ипотечном кредите – приобретаемая недвижимость становится предметом залога, что должно сопровождаться отметкой в соответствующем реестре недвижимости.