Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю


Ипотека для ИП в 2021 году

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения: Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента.

Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.

Как ИП может оформить ипотеку?
Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы».

Необходимые документы и условия кредитования

Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков.

Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга. Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка.
В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов.

Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше. Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2021 году

Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика.

Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.

Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.

Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная.

Как получить ипотеку для ИП на квартиру или коммерческую недвижимость?

Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка. На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ: В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.

Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.

Его доходы должны быть прозрачными.

Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения. Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода. Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года. При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.

ИнфоФинанс

В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу.

В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2021 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны.

Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем

Поэтому, ИП взять ипотеку на жилье или другую недвижимость может на общих основаниях, но с особыми условиями.Дают ли ипотеку в конкретном финансовом учреждении, зависит от соблюдения основных требований и условий.

К основным из них можно отнести следующие:ипотеку дадут только тем лицам, которые ведут индивидуальную деятельность не менее 6 календарных месяцев (этот срок может быть продлен до одного года, если предпринимательство является сезонным);требуется предоставление декларации, в которой указан доход предпринимателя за предыдущий год;ИП в Сбербанке могут дать кредит, только, если возраст этого самого предпринимателя не меньше 20 лет и не больше – 70;также необходимо в банк предоставить закладную на личное имущество, которое станет гарантом возмещения

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит.

Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда. Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке.

Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении?

К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести: Отчетность о доходах должна быть прозрачной; Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса; Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение; Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования.

Ипотека для индивидуального предпринимателя

  • Возможны значительные дополнительные расходы, в числе которых может быть, например, обязательное страхование.

  • Если в планах ИП покупка квартиры, то получить такую ипотеку гораздо сложнее, чем, к примеру, кредит на приобретение коммерческой недвижимости.

    Это связано с юридической сферой, согласно которой приобретение помещения для бизнеса имеет гораздо меньше правовых сложностей, в отличие от жилой.

  • Придется сложно и тем ИП, которые не являются гражданами РФ, а также разделяет владение бизнесом с другими особами.

    В таком случае будет необходимо наличие подписанной совладельцами письменной доверенности.

    Полезные рекомендации Шансы на получение ипотеки для покупки квартиры можно увеличить, если следовать следующим рекомендациям:

    Оформление ипотеки для ИП

    руб. Если финансовое состояние будет недостаточным для банка, тогда может понадобиться дополнительный залог помимо того имущества, что идет по кредитному соглашению. Отдельное рассмотрение различных видов ипотеки, которые предусмотрены для предпринимателей, будет очень полезным в плане определения тех или иных особенностей.

    Для одного бизнесмена может оказаться очень выгодным заключать сделку, не оплатив первоначальный платеж, не предоставив поручительства или залога. А в некоторых случаях банки могут даже предложить клиенту кредитоваться без предоставления справки о доходах.

    Без предоставления первого взноса, как правило, ипотека обходиться дороже, чем в каких-либо вариантах ссудирования денег. Связано это с тем, что финансовому учреждению приходится распределять суммы по ежемесячным платежам, плюс – проценты и суммы страховки.